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钱生钱的银行业真的不缺钱！近日，31家a股上市银行中有25家发布了2018年业绩报告，3354家。银行业很难盈利。比如宇宙第一大银行工商银行，2018年净利润约2860亿，轻松碾压AT双寡头。不仅仅是工行。《财富》2018中国500强榜单显示，利润前15名中，也有10家来自银行。但是网商银行的阿里在盈利榜垫底。是网商银行的不良客户吗？

为什么成立三年的网商银行如此受客户欢迎，速度如此之快，却不赚钱？模式好，生意差？在中国，解决小微企业(民营企业)贷款贡献了中国80%的就业、60%以上的GDP和50%以上的税收。而小微企业贷款一直是个大问题，其中小贷机构的贷款拒绝率甚至达到70%。在今年的全国两会上，中国人民银行党委书记郭树清谈到了“金融支持民营企业”。除了工商银行、建设银行等大银行，他还点名表扬了网商银行、微众银行等互联网银行，鼓励他们支持小微企业发展。

阿里小贷的创新实践始于2010年6月，第一家获得阿里/贷款的小微企业是淘宝订单。阿里 小贷发展起来的新型小额贷款技术是解决小微企业融资的关键，数据而网络是这种小额贷款技术的核心。阿里 小贷利用其天然优势，即阿里客户在巴巴B2B、淘宝、支付宝等电商平台上积累的信用数据Behavior数据，将其引入网络。通过交叉核对技术辅以第三方验证来确认客户信息的真实性，并将客户在电子商务网络平台数据上的行为映射到企业和个人的信用评价上，将这些传统金融渠道通常没有的弱势群体贷款以小额批量发放-。

其中，小微企业的大量数据运营依托于互联网的云计算技术。阿里 小贷的微贷技术包含了大量的数据模型，需要大规模的集成计算。在微贷技术的过程中，大量的数据操作用于判断买卖双方是否有关联，是否存在信用投机，风险发生的概率。正是大规模云计算技术的应用，使得阿里 小贷能够调用如此庞大的数据来判断小微企业的信用。